Strong Customer Authentication (SCA) e 3D Secure 2.0: tudo o que você precisa saber

Monika

Atualizado 10 de junho de 2025 08:25

A Strong Customer Authentication (SCA) é um novo requisito da segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), que tem como objetivo adicionar camadas extras de segurança a pagamentos eletrônicos dentro da União Europeia e no Reino Unido.
O método amplamente adotado para cumprir os requisitos da SCA (Autenticação Forte) é o 3D Secure 2.0. Atualmente, a Cloudbeds suporta o 3D Secure para Cloudbeds Payments e a última versão do Stripe.
Este artigo discute a nova regulamentação e como ela impacta (ou não) os clientes da Cloudbeds.

Sumário Executivo

A exigência da SCA para pagamentos eletrônicos foi promulgada em 14 de setembro de 2019 na Europa.
O método amplamente adotado para atender aos requisitos da SCA é usar o 3D Secure 2.0.
Um pagamento com cartão estará dentro da regulamentação se tanto o banco do titular do cartão quanto o provedor de pagamento da empresa estiverem localizados na União Europeia.
Várias isenções existem para a SCA, incluindo:
- Transações abaixo de 30 Euros.
- Transações de baixo risco, conforme identificado pelo provedor de pagamento (Stripe, etc.).
- Assinaturas mensais recorrentes que são do mesmo valor a cada mês.
- Empresas na lista branca que o cliente identifica para sua conta.
- Pagamentos Corporativos Seguros (cartões corporativos, pagamentos corporativos feitos via cartões virtuais usados no setor de viagens).
Uma minoria de bancos emissores de cartões na UE pode exigir a SCA para todos os pagamentos, independentemente da localização da empresa.

Perguntas Frequentes

1. A SCA se aplica a mim?

Propriedades fora da União Europeia - Não.

Como mencionado, a SCA se aplicará apenas a empresas se ambas as seguintes condições forem verdadeiras:

O provedor de pagamento da empresa está na União Europeia.
O banco do titular do cartão (hóspede) está localizado na UE.

Se sua propriedade está localizada fora da Europa, seu processador/provedor de pagamento quase certamente não está na Europa. Nesse caso, a SCA não se aplicará a você.

Propriedades dentro da União Europeia - Sim.

Para propriedades dentro da UE, os pagamentos feitos por hóspedes usando um banco do titular do cartão localizado na UE estarão sujeitos a SCA, conforme descrito no Sumário Executivo acima.

2. Quais processadores de pagamento são suportados pelo 3D Secure 2.0 na Cloudbeds?

Atualmente, a Cloudbeds suporta 3D Secure para Cloudbeds Payments e a última versão do Stripe.

3. Como funcionarão os pagamentos de reservas de OTA com a SCA?

Em resumo, essa resposta variará de OTA para OTA. A Cloudbeds recomenda que você trabalhe diretamente com suas OTA's conectadas para determinar como elas irão aproveitar e suportar o 3D Secure 2.0 para pagamentos de reservas de hóspedes.

Exemplo: Expedia

A Expedia sugere o uso do Cartão Virtual da Expedia (Expedia Collect) para evitar problemas com a SCA em reservas feitas por meio de sua plataforma.

Orientações para propriedades afetadas pela SCA:

1. Se você estiver usando o Cloudbeds Payments ou Stripe como seu processador de pagamentos

Saiba como o 3D Secure funciona com cada processador de pagamentos:

2. E se eu for impactado pela SCA e não estiver usando Stripe ou Cloudbeds Payments?

Várias conexões de processadores de pagamentos integradas ao PMS da Cloudbeds utilizam um sistema de terceiros para tokenizar e armazenar dados de pagamento. Esse sistema de terceiros não suporta o 3D Secure 2.0, portanto, os pagamentos feitos nessas plataformas falharão se forem impactados pela SCA.

Embora seja tecnicamente viável aceitar transações de pagamento sem SCA usando um desses processadores de pagamentos, a Cloudbeds recomenda fortemente a mudança para o Cloudbeds Payments ou Stripe para aproveitar o 3D Secure 2.0 em todas as transações de pagamento impactadas pela SCA.

Se você permanecer em um processador de pagamentos que não suporta o 3D Secure 2.0, uma parte significativa dos pagamentos de seus hóspedes poderá falhar.

3. Qual processador de pagamentos está disponível em meu país e suporta o 3D Secure 2.0?

Atualmente, a Cloudbeds suporta o 3D Secure para Cloudbeds Payments e Stripe.

Visite os seguintes links para verificar se está disponível em seu país:

4. Gráfico de fluxo de pagamento

O seguinte Gráfico de fluxo de pagamento teórico foi projetado para ajudar os proprietários de propriedades a entender como os pagamentos funcionam com a SCA.