Autenticación reforzada de clientes (SCA) y 3D Secure 2.0: Todo lo que debe saber

Monika

Actualización 4 de febrero de 2025 02:43

La Autenticación fuerte del cliente (SCA) es un nuevo requisito de la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), que tiene como objetivo añadir capas adicionales de seguridad a los pagos electrónicos dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) y el Reino Unido.
El método ampliamente adoptado para cumplir con los requisitos de SCA es 3D Secure 2.0. Actualmente, Cloudbeds soporta 3D Secure para Cloudbeds Payments y la última versión de Stripe.
Este artículo explica la nueva regulación y cómo impacta (o no) a los clientes de Cloudbeds.

Resumen Ejecutivo

El requisito de SCA para pagos electrónicos se promulgó el 14 de septiembre de 2019 en Europa.
El método ampliamente adoptado para cumplir con los requisitos de SCA es utilizando 3D Secure 2.0
Un pago con tarjeta estará dentro de la regulación si ambos el banco del tarjetahabiente y el proveedor de pagos del negocio están ubicados en el Espacio Económico Europeo (EEE).
Existen varias exenciones para SCA, incluyendo:
- Transacciones por debajo de 30 euros.
- Transacciones de bajo riesgo identificadas por el Proveedor de Pagos (Stripe, etc).
- Suscripciones mensuales recurrentes por el mismo monto cada mes.
- Negocios en lista blanca que el cliente identifica para su cuenta.
- Pagos Corporativos Seguros (tarjetas corporativas, pagos corporativos realizados a través de tarjetas virtuales como las utilizadas en el sector de viajes).
Una minoría de bancos emisores de tarjetas en el EEE pueden requerir SCA para todos los pagos independientemente de la ubicación del negocio.

Preguntas Frecuentes

1. ¿La SCA se aplicará a mí?

Propiedades fuera del Espacio Económico Europeo - No.

Como se mencionó, la SCA solo se aplicará a los negocios si se cumplen ambas condiciones siguientes:

El proveedor de pagos del negocio está en el EEE (Espacio Económico Europeo).
El banco del tarjetahabiente (huésped) está ubicado en el EEE.

Si tu propiedad está ubicada fuera de Europa, es casi seguro que tu pasarela de pagos/proveedor no está en Europa. En ese caso, la SCA no se aplicará.

Propiedades dentro del Espacio Económico Europeo - Sí.

Para propiedades dentro del EEE, los pagos realizados por huéspedes utilizando un banco del dueño de la tarjeta ubicado en el EEE estarán sujetos a la SCA, como se describe en el Resumen ejecutivo anterior.

2. ¿Qué procesadores de pagos son compatibles con 3D Secure 2.0 en Cloudbeds?

Actualmente, Cloudbeds admite 3D Secure para Cloudbeds Payments y la última versión de Stripe.

3. ¿Cómo funcionarán los pagos de reservas de OTA con la SCA?

En resumen, esta respuesta variará de OTA a OTA. Cloudbeds recomienda que trabajes directamente con tus OTA conectadas para determinar cómo aprovecharán y respaldarán 3D Secure 2.0 para los pagos de reservas de huéspedes.

Ejemplo: Expedia

Expedia sugiere utilizar la Tarjeta virtual de Expedia (Expedia Collect) para evitar problemas con la SCA en las reservas realizadas a través de su plataforma.

Directrices para Propiedades Afectadas por la SCA:

1. Si estás utilizando Cloudbeds Payments o Stripe como tu procesador de pagos

Aprende cómo funciona 3D Secure con cada procesador de pagos:

2. ¿Qué sucede si me veo afectado por la SCA y no estoy utilizando Stripe o Cloudbeds Payments?

Varias conexiones de pasarelas de pago integradas con Cloudbeds utilizan un sistema de terceros para tokenizar y almacenar datos de pago. Ese sistema de terceros no admite 3D Secure 2.0, por lo que los pagos realizados en esas pasarelas fallarán si la SCA los afecta.

Aunque es técnicamente factible que aceptes transacciones de pago no SCA utilizando una de estas pasarelas de pago, Cloudbeds recomienda encarecidamente cambiar a Cloudbeds Payments o Stripe para aprovechar 3D Secure 2.0 en todas las transacciones de pago afectadas por la SCA.

Si permaneces en una pasarela de pago que no admite 3D Secure 2.0, es probable que una parte significativa de los pagos de tus huéspedes falle.

3. ¿Qué pasarela de pago está disponible en mi país y admite 3D Secure 2.0?

Actualmente, Cloudbeds admite 3D Secure para Cloudbeds Payments y Stripe.

Visita los siguientes enlaces para verificar si está disponible en tu país:

4. Diagrama de flujo de pagos

El siguiente diagrama de flujo de pagos teórico está diseñado para ayudar a los titulares de propiedades a comprender cómo funcionan los pagos con SCA.