Starke Kundenauthentifizierung (SCA) und 3D Secure 2.0: Alles, was Sie wissen müssen

Mariia Korostashevych

Aktualisiert 23. Oktober 2026 15:10

Die Starke Kundenauthentifizierung (SCA) ist eine neue Anforderung der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die darauf abzielt, elektronische Zahlungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und des Vereinigten Königreichs mit zusätzlichen Sicherheitsebenen zu versehen.
Die weit verbreitete Methode zur Einhaltung der Anforderungen der SCA ist 3D Secure 2.0. Derzeit unterstützt Cloudbeds 3D Secure für Cloudbeds Payments (einschließlich Unterkünfte, die den dLocal-Zahlungsdienstleister in Thailand nutzen) sowie die neueste Version von Stripe.
Dieser Artikel behandelt die neue Regulierung und wie sie Cloudbeds-Kunden betrifft (oder auch nicht).

Zusammenfassung

Die SCA-Anforderung für elektronische Zahlungen wurde am 14. September 2019 in Europa eingeführt.
Die weit verbreitete Methode zur Einhaltung der SCA-Anforderungen ist die Verwendung von 3D Secure 2.0.
Eine Kartenzahlung entspricht der Verordnung, wenn sowohl die Bank des Karteninhabers als auch der Zahlungsanbieter des Unternehmens im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ansässig sind.
Für die SCA gibt es mehrere Ausnahmen, darunter:
- Transaktionen unter 30 Euro.
- Niedrigrisiko-Transaktionen, die vom Zahlungsanbieter (Stripe usw.) identifiziert werden.
- Monatlich wiederkehrende Abonnements mit demselben Betrag.
- Unternehmen auf der Zulassungsliste, die der Kunde für sein Konto festlegt.
- Sichere Firmenzahlungen (Firmenkarten, Firmenzahlungen über virtuelle Karten, wie sie im Reisebereich verwendet werden).
Eine Minderheit der kartenausgebenden Banken im EWR kann SCA für alle Zahlungen verlangen, unabhängig vom Standort des Unternehmens.

Häufig gestellte Fragen

1. Gilt die SCA für mich?

Unterkünfte außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums – Nein.

Wie bereits erwähnt, gilt die SCA nur für Unternehmen, wenn beide der folgenden Bedingungen erfüllt sind:

Der Zahlungsanbieter des Unternehmens befindet sich im EWR (Europäischer Wirtschaftsraum).
Die Bank des Karteninhabers (Gasts) befindet sich im EWR.

Wenn sich deine Unterkunft außerhalb Europas befindet, ist dein Zahlungs-Gateway/-anbieter höchstwahrscheinlich nicht in Europa ansässig. In diesem Fall gilt die SCA nicht für dich.

Unterkünfte innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums – Ja.

Für Unterkünfte im EWR unterliegen Zahlungen von Gästen, deren Bank im EWR ansässig ist, der SCA, wie in der obigen Zusammenfassung beschrieben.

2. Welche Zahlungsdienstleister unterstützen 3D Secure 2.0 bei Cloudbeds?

Derzeit unterstützt Cloudbeds 3D Secure für Cloudbeds Payments (einschließlich von dLocal unterstützten Unterkünften in Thailand) und die neueste Version von Stripe.

3. Wie funktionieren OTA-Reservierungszahlungen mit der SCA?

Kurz gesagt, variiert die Antwort von OTA zu OTA. Cloudbeds empfiehlt, direkt mit den verbundenen OTAs zusammenzuarbeiten, um zu klären, wie sie 3D Secure 2.0 für Gästebuchungszahlungen nutzen und unterstützen.

Beispiel: Expedia

Expedia empfiehlt die Verwendung der Expedia Virtual Card (Expedia Collect), um Probleme mit der SCA bei Reservierungen über ihre Plattform zu vermeiden.

Richtlinien für Unterkünfte, die von der SCA betroffen sind:

1. Wenn Sie Cloudbeds Payments oder Stripe als Zahlungsdienstleister verwenden

Erfahren Sie, wie 3D Secure bei jedem Zahlungsdienstleister funktioniert:

2. Was tun, wenn Sie von der SCA betroffen sind und weder Stripe noch Cloudbeds Payments nutzen?

Mehrere mit Cloudbeds integrierte Zahlungs-Gateways verwenden ein Drittanbietersystem, um Zahlungsdaten zu tokenisieren und zu speichern. Dieses Drittanbietersystem unterstützt 3D Secure 2.0 nicht, weshalb Zahlungen über diese Gateways fehlschlagen, wenn die SCA sie betrifft.

Obwohl es technisch möglich ist, mit einem dieser Zahlungs-Gateways Zahlungen ohne SCA zu akzeptieren, empfiehlt Cloudbeds dringend, auf Cloudbeds Payments oder Stripe umzusteigen, um 3D Secure 2.0 für alle von der SCA betroffenen Zahlungen zu nutzen.

Wenn Sie weiterhin ein Zahlungs-Gateway verwenden, das 3D Secure 2.0 nicht unterstützt, kann ein erheblicher Teil der Zahlungen Ihrer Gäste fehlschlagen.

3. Welches Zahlungs-Gateway ist in meinem Land verfügbar und unterstützt 3D Secure 2.0?

Derzeit unterstützt Cloudbeds 3D Secure für Cloudbeds Payments (einschließlich Unterkünfte mit dLocal in Thailand) und Stripe.

Besuchen Sie die folgenden Links, um zu prüfen, ob es in Ihrem Land verfügbar ist:

4. Zahlungs-Flussdiagramm

Das folgende theoretische Zahlungs-Flussdiagramm soll Unterkunftsinhabern helfen, zu verstehen, wie Zahlungen mit SCA funktionieren.

Szenarien für Gastzahlungen:

Legende:

Hilfreiche Ressourcen: